Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В




НазваниеОсновные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В
Дата конвертации30.05.2013
Размер445 b.
ТипРешение


Основные проблемы правоприменения в страховании

  • Дедиков С.В.

  • Москва Ре, советник


Сферы правоприменения

  • Правоприменение в страховой практике

  • Правоприменение в практике органа страхового надзорра

  • Правоприменение в судебной практике



Правоприменение в страховой практике



Практика страховых организаций

  • Пренебрежительное отношение к нормам закона:

  • ограничивающим свободу договора (страхование договорной ответственности)

  • ограничивающим основания освобождения страховщиков от выплаты страхового возмещения (ч. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ)

  • Игнорирование решений судов, признающих отдельные положения стандартных правил страхования ничтожными

  • Включение в стандартные правила страхования заведомо несправедливых условий



Практика страховых организаций

  • Ментальная нацеленность сотрудников страховых организаций на отказ в страховой выплате – следствие политики многих страховых компаний – не платить при малейшем поводе для этого

  • Нарушение принципа принятия решений при спорных ситуациях в пользу слабейшей стороны

  • Решение вопросов при урегулировании страховых случаев на основании подозрений, а не доказанных фактов

  • Незакрытый перечень документов, которые необходимы для принятия решения о наступлении страхового случая



Правоприменение в практике органа страхового надзора



Практика ФСФР

  • Ежемесячные сводки о наложении штрафов на страховые организации

  • Взыскания уже составляют сотни млн рублей

  • Штрафы налагаются:

  • за непредоставление сведений

  • за нарушение сроков осуществления страховых выплат по договорам ОСАГО

  • ФСФР обосновывает эту практику тем, что у нее были и ранее права штрафовать участников фондового рынка



Судебная практика

  • Суды в основном поддерживают ФСФР

  • Правда, когда перед ними ставится вопрос о наложении штрафа, обычно, они ограничиваются предупреждением

  • Уже просматривается тенденция прекращения административных дел в отношении страховщиков из-за малозначительности правонарушения

  • Проблема в том, что дела не доходят до ВАС РФ



Спорная практика

  • До 2011 г. случаев наложения на страховщиков штрафов в административном порядке не было

  • Изменения законодательства не было

  • Значит, изменилось лишь толкование закона

  • Ссылаться на право РСФР штрафовать поднадзорные организации, работающие на фондовом рынке, неправильно – это право ФСФР касается именно участников фондового рынка

  • Получается, что в силу фактически административного распоряжения ограничиваются гражданские права, что противоречит п. 3 ст. 55 Конституции РФ



Спорная практика

  • В сфере страхования действует специальный Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

  • Общепризнанное правило юридической техники – специальный закон отменяет действие общего закона

  • Когда речь идет о взыскании штрафов за просрочку выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, то фактически СК несут двойное наказание, что противоречит конституционному принципу недопустимости двойного наказания (п. 1 ст. 50 Конституции РФ)

  • Публичное право применяется к частным отношениям



Правоприменение в судебной практике



Судебная практика

  • Игнорирование императивных норм закона (п.п. 1 и 2 ст. 930, ст. 945 ГК РФ)

  • Злоупотребление институтом шиканы – страховщиков обвиняют в злоупотреблении правом даже в случае, когда оснований для этого нет никаких

  • Непоследовательность практики

  • (п. 3 ст. 954 ГК РФ, ч 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховой интерес и т.д.)



Судебная практика

  • Практика судов общей юрисдикции, а в последнее время и арбитражных судов по ограничению права страховщика отказать в страховой выплате, если отказ не предусмотрен законом – нарушение принципа свободы договора

  • Применение законодательства о защите прав потребителей

  • Вопросы для Обзора ВС РФ



Общие выводы



Практика страховых организаций

  • Систематическое нарушение прав и законных интересов страхователей и выгодоприобретателей

  • Систематическое нарушение императивных норм закона

  • Страхование с точки зрения страхователей и выгодоприобретателей имеет высокую степень непредсказуемости

  • Все это влечет нарушение принципов справедливости, эквивалентности и разумных ожиданий от сделки, т.е. баланса интересов участников страховых отношений



Практика ФСФР

  • Основная причина такой практики – рост жалоб на страховщиков

  • Не основана на законе

  • Означает усиление вмешательства государства в частные отношения

  • Способна серьезно подорвать финансовую устойчивость ряда страховых оргганизаций



Практика ФСФР

  • Субъекты страхового дела не готовы отстаивать свои права последовательно и до конца

  • Практически никто не продолжает спорить с ФСФР, если дело прекращено из-за малозначительности или суд ограничился предупреждением

  • Судьи при этом подчас прямо говорят, что решение данного вопроса не их уровень

  • Практически ничего не делается, чтобы сформировать правильное общественное мнение



Судебная практика

  • Непредсказуемость судебных решений

  • Сознательное отступление от норм закона

  • Безудержный патернализм

  • Слабое знание страхового права



Общие выводы

  • Система страхового права разбалансирована

  • Более того она совершенно очевидно идет вразнос и больше всего против страховщиков

  • Между тем, о правовой системе речь может идти лишь в случае, если существует возможность, «получив при необходимости консультацию по делу, предвидеть в разумных пределах последствия своих действий» (Решение ЕСПЧ по делу «Санди таймс против Соединенного королевства»)



Главная цель

  • Восстановить баланс интересов в рамках страховых отношений

  • Основной способ – изменение политики в области урегулирования страховых случаев

  • Выстраивание новых, предельно благожелательных отношений со страхователями и выгодоприобрретателями



Организационные задачи

  • Усиление роли юридических служб как в плане разработки стандартных правил страхования и типовых договоров, так и на стадии урегулирования страховых случаев

  • Правовая экспертиза крупных договоров страхования

  • Повышение профессионального уровня юристов страховых организаций



Организационные задачи

  • Создание единой базы страховых мошенников

  • Учет при этом требований законодательства о защите персональных данных

  • Налаживание системы оперативного обмена успешным опытом защиты интересов СК

  • Разработка методик защиты интересов СК по типовым ситуациям



Информационные задачи

  • Формирование выгодного страховому сообществу общественного мнения – данные об объемах страховых выплат, примеры выплат по конкретным страховым случаям

  • Широкое освещение случаев страхового мошенничества, особенно на обычном (бытовом) уровне

  • Репортажи и публикации о сотрудниках СК



Похожие:

Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconМодульный курс для аспирантов «Некоторые дискуссионные проблемы в современном страховании»
Проблемы классификации страхования, имеющие теоретическое и практическое значение
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconКонцепция прав человека: основные достижения и проблемы Концепция прав человека: основные достижения и проблемы
Они соотносятся с широким континуумом ценностей, и в некотором смысле равно присущи всем человеческим существам Британская энциклопедия,...
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconГлобальные проблемы человечества. Экологическая проблема
Каковы основные причины обострения экологической проблемы в последние десятилетия?
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconЗакон «об обязательном страховании гражданской закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (25 апреля 2002 года n 40-фз)

Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconОсновные проблемы развития жилищной сферы
Распределение населения по доступным способам решения жилищной проблемы в зависимости от уровня доходов
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconЗакон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» Закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»
Комментируя принятие Госдумой в третьем чтении законопроекта, глава Минздравсоцразвития РФ татьяна Голикова отметила
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В icon1. Инкорпорация прав человека в нормативную базу государства и в процесс правоприменения. Инкорпорация прав человека в нормативную базу государства и в процесс правоприменения
Инкорпорация прав человека в нормативную базу государства и в процесс правоприменения
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconИсходное состояние и основные проблемы бюджетной сферы Красноярского края Исходное состояние и основные проблемы бюджетной сферы Красноярского края
Совершенствование разграничения полномочий между органами государственной власти Красноярского края и органами местного самоуправления...
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В icon«Инновационный потенциал национальной экономики и основные проблемы развития инновационной системы России», Гомбоев Б., 11182 гр. «Молодежная дисконтная карта»
«Инновационный потенциал национальной экономики и основные проблемы развития инновационной системы России»
Основные проблемы правоприменения в страховании Дедиков С. В iconПроблемы подготовки ит-менеджеров Проблемы подготовки ит-менеджеров
Информатизация в госсекторе. Состояние и основные направления автоматизации необходимо создание уровня, который должен был лежать...
Разместите кнопку на своём сайте:
hnu.docdat.com


База данных защищена авторским правом ©hnu.docdat.com 2012
обратиться к администрации
hnu.docdat.com
Главная страница