Динамика роста розничного кредитования Две модели развития




НазваниеДинамика роста розничного кредитования Две модели развития
Дата конвертации15.03.2013
Размер445 b.
ТипПрезентации



Динамика роста розничного кредитования



Две модели развития

  • Вывод: Для России оптимальна, а с точки зрения инвесторов, возможна, только агрессивная модель.







Необходимость оценки прибыльности клиентов

  • “Оценка доходов ведется корректно. В части затрат – нет необходимой точности, т.к. Имеется слишком много общих и смешанных затрат, а также люди по-разному оценивают обслуживание клиентов…мы не можем точно их определить.”





“Финансовые организации без применения ABC для расчета прибыльности клиентов будут иметь менее точные результаты в отличие от конкурентов и будут принимать менее эффективные решения, формируя худшие конкурентные условия.”

  • “Финансовые организации без применения ABC для расчета прибыльности клиентов будут иметь менее точные результаты в отличие от конкурентов и будут принимать менее эффективные решения, формируя худшие конкурентные условия.”







Пространство CRM







Виды рисков

  • Кредитные риски

  • Операционные риски

  • Региональные риски

  • Риски ликвидности

  • Технологические риски

  • Мошенничество



Оптимальный продуктовый ряд

  • 1. Экспресс-кредит. Сумма от 100 до 1 000$

    • - Аннуитетная ссуда (6-12 мес.) Сроки рассмотрения до 30 мин.
    • - Кредитная карта (12 мес.) Сроки рассмотрения до 30 мин.
  • 2. Потребительский кредит. Сумма до 3 000$

    • - Аннуитетная ссуда (до 3 лет). Сроки рассмотрения до 1 дня.
    • - Кредитная карта (12-24 мес.) Сроки рассмотрения до 1 дня.
  • 3. Индивидуальная ссуда. Сумма до 10 000$

    • - Ссуда (до 3 лет),
    • в том числе автокредиты по желанию банка
    • Сроки рассмотрения до 5 дней.


Методы управления кредитным риском

  • Скоринг - метод и программное обеспечение. Многофакторный метод, основанный на учете доходов и расходов семьи

  • Автоматизированная проверка - идентификация клиента по базам данных

  • Face-control методика - обязательное наличие специальных методов и вопросов

  • В случае появления кредитных бюро - использование их данных

  • Формирование системы резервов, адекватно отражающих состояние портфеля

  • Организация системы «Collection» - мониторинг базы данных заемщиков, учет состояния дел, аналитика

  • Страхование ссудной задолженности

  • Переуступка требований специализированным компаниям





Жизненный цикл ипотечной кредитной линии



Пример: Кредитный скоринг

  • Проект в одном из российских банков

  • Задачи:

  • - Построить модель для Application scoring

  • - Сравнить состав существенных признаков

  • - Сравнить качество построенной карты с существующей

  • - Сравнить состав существенных признаков

  • - Оценить экономический эффект







Значимые признаки



Качество скоринговой карты



Анализ экономического эффекта







SAS® Anti-Money Laundering Solution Выгоды применения технологии AML

  • SAS Anti-Money Laundering Solution поможет финансовым организациям:

    • Во внедрении необходимых процессов, процедур и инструментов контроля для выявления подозрительной активности и составления необходимых отчетов для предоставления в регулирующие органы.
    • В документальном оформлении процесса принятия решения для нормативного контроля.
    • Ранжировать по степени риска потенциально подозрительные действия, чтобы фокусироваться на наиболее рискованных участках
    • Минимизировать ложные оповещения для более эффективного расследования действительно подозрительных операций
    • В проведении расследований силами собственного персонала.
    • Во внедрении системы по выявлению фактов отмывания денег в кратчайшие сроки при ограниченных финансовых ресурсах и численности персонала.


Процесс расследования в SAS AML





  • “Все люди - мошенники.

  • Вся разница в том, что некоторые это признают.

  • Лично я отрицаю.”

  • HL Mencken (1880 - 1956)



Стратегия борьбы с мошенничеством

  • Создание противо-мошеннической культуры

  • Максимальное препятствие мошенничеству

  • Успешное предупреждение мошенничества, которое могло бы произойти

  • Оперативное выявления мошенничества, которое не удалось предупредить

  • Профессиональное расследование выявленного мошенничества

  • Эффективные санкции, включая уголовное наказание за мошенничество

  • Эффективные методы поиска компенсации потерпевшим



Комплексное решение для борьбы с мошенничеством

  • Управление данными

  • Формирование уведомлений

  • Модуль выявления

  • Модуль расследования

  • Модуль отчетности

  • Администрирование



Проблема надежности и точности выявления мошенничества

  • Необходимость выявлять мошенников

  • VS

  • Удовлетворенность клиентов



Интеграция отдельных компонент в единую систему риск-менеджмента



Banking Industry Solutions







Похожие:

Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconЛекция Веры Андреевны Зубенко
К началу ХХI века не запасы полезных ископаемых или величина территории и населения, а динамика и качество инновационной сферы определяют...
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconДинамика роста среднемесячной заработной платы. Динамика роста среднемесячной заработной платы

Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconДинамика рынка кредитования
...
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconЛичности ребенка, динамика его роста не отслеживается и не является показателем эффективности учебного процесса или деятельности педагогического коллектива
Личности ребенка, динамика его роста не отслеживается и не является показателем эффективности учебного процесса или деятельности...
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconТворческая работа по теме "Динамика" ученицы 11 класса мкоу "Кирпичнозаводская сош" Фомченковой Александры Что такое динамика?
Динамика раздел механики, в котором изучаются причины возникновения механического движения. Динамика оперирует такими понятиями,...
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития icon4 382 туроператоров 5 051
Динамика роста внутреннего туристского потока в Российской Федерации (2005-2009 гг.), млн чел
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconМодели общего развития экономики Односекторные модели Леонтьева и Солоу

Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconВ соответствии с целью устойчивого развития и стремясь как защитить и сохранить окружающую среду, так и усилить необходимые для этого средства таким способом, который бы не противоречил их потребностям и заботам на разных этапах экономического развития…
Торговля может быть существенным двигателем экономического роста, роста благосостояния народа, а также может способствовать улучшению...
Динамика роста розничного кредитования Две модели развития iconСравнительная динамика роста расходов на оплату труда работников бюджетной сферы Чувашской Республики и индекса потребительских цен за 2007-2010 годы

Динамика роста розничного кредитования Две модели развития icon«Деловая Россия» правильная организация правильного бизнеса Деловая Россия – организация национального несырьевого бизнеса России
Необходима смена парадигмы экономического развития: переход от сырьевой модели к инновационной модели развития экономики
Разместите кнопку на своём сайте:
hnu.docdat.com


База данных защищена авторским правом ©hnu.docdat.com 2012
обратиться к администрации
hnu.docdat.com
Главная страница