Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек




НазваниеРешение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек
Дата конвертации12.03.2013
Размер445 b.
ТипРешение


ТЕМА 6. Интернет-банкинг: межбанковские электронные расчеты, осуществляемые с использованием сети Интернет

  • По дисциплине: «Информационные технологии в банковской деятельности»


Интернет-банкинг: межбанковские электронные расчеты, осуществляемые с использованием сети Интернет

  • Преимущества дистанционного банковского обслуживания

  • Понятие и виды Интернет-банкинга

  • Информационные системы, используемые при ДБО

  • iBank2 – решение для электронного банкинга

  • Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек

  • Интернет-банкинг сегодня

  • Мобильный банкинг



Понятие дистанционного банковского обслуживания

  • Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка — из дома (так называемый «home-banking»), офиса, автомобиля и т.д.



Преимущества дистанционного банковского обслуживания

  • сокращаются операционные издержки;

  • отпадает необходимость содержать дополнительные помещения, рабочие места и персонал, без которых нельзя обойтись при обслуживании клиентов традиционным способом. В результате трансакционные расходы (в пересчете на одну трансакцию) снижаются на порядок;

  • за счет экономии средств на свое содержание банк может существенно увеличить клиентскую базу - низкая себестоимость банковских продуктов дает возможность уменьшить тарифы на них, что при прочих равных условиях делает банк в глазах потребителя более привлекательным.

  • банк способен охватить немалый сегмент потребителей, обладающих небольшими средствами и не слишком выгодных с точки зрения традиционного ведения банковского дела.



Понятие Интернет-банкинга

  • Интернет-банкинг - это комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту банком посредством Интернет, который включает в себя: контроль собственных счетов; покупку и продажу безналичной валюты; оплату коммунальных услуг, доступа в Интернет, счетов операторов сотовой и пейджинговой связи; проведение безналичных платежей, перевод средств по счетам.



Три уровня Интернет-банкинга:

    • информационный (сайт банка в Интернет, на котором отражены виды и тарифы оказываемых услуг);
    • коммуникационный (двусторонний обмен информацией посредством электронной почты, информация о состоянии счета, выписки по счетам);
    • полнофункциональный транзакционный банк (проведение всех финансовых операций, кроме выдачи наличных).


Виды Интернет-банкинга

  • Системы «Банк-Клиент»

  • Видеобанкинг - это система интерактивного общения клиента с персоналом банка, своего рода видеоконференция, для организации которой используется устройство, называемое киоском.

  • WAP-банкинг — удаленное управление счетами посредством мобильного телефона, оснащенного специальным программным обеспечением на базе протокола беспроводной передачи данных.

  • SMS-банкинг - при помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту доступна вся информация о состоянии расчетных счетов (остатков по счету), а также получение выписок по счету за требуемый период.

  • И т.д.



Система «Банк-Клиент» позволяет клиенту:

    • знакомиться с банковскими правилами;
    • получать справочную информацию (перечень выполняемых банком операций, курсы валют и т.д.);
    • открывать различные банковские счета;
    • управлять движением средств по счетам, в том числе карточными счетами;
    • получать сведения о состоянии своего счета в форме соответствующих выписок;
    • осуществлять платежи по счетам, в том числе за товары и услуги, включая коммунальные;


Состав системы «Банк-Клиент»

  • сервер обмена документами — почтовый сервер, по сервису и формам адресации совместимый с различными видами протоколов, для обеспечения доступа по коммутируемым телефонным каналам;

  • АРМ банка для приема документов от клиента, взаимодействия с банковской системой и уведомления клиента о результатах обработки документов;

  • АРМ клиента для создания документов, пересылки их в банк, получения результатов обработки и выписок но счетам. Он может использоваться юридическими и физическими лицами, а также банками для работы с банками-корреспондентами, осуществления межфилиального обмена, связи юридических лиц с торговыми партнерами и т.д.



Система «Телебанк» предоставляет клиенту возможности:

  • получить в речевом виде информацию об остатках на счетах за любой операционный день;

  • сделать факсимильную копию выписки из счета за любой операционный день, за произвольный период, в том числе за весь период обслуживания в банке;

  • получить в речевом виде информацию о суммах поступлений в пользу клиента за любой операционный день;

  • распоряжаться движением средств по счету;

  • отозвать переданное в банк распоряжение о платеже до того, как оно попадет в расчетную сеть Банка России;

  • проводить плановые (обязательные) платежи;

  • заказать наличность в любой валюте, с тем чтобы получить ее в кассе или обменном пункте банка;

  • передать в банк заявку на предоставление технического овердрафта в случае нехватки средств на счете для проведения ответственного платежа;

  • дать распоряжение о передаче факсимильной копии платежного поручения, переданного через «Телебанк» либо стандартным способом, своему корреспонденту.



Система iBank2 – решение для электронного банкинга



Модули системы «iBank 2»

  • Internet-Банкинг - управление банковскими счетами и картами через Интернет и Web-браузер в режиме онлайн.

  • PC-Банкинг - управление банковскими счетами и картами в офлайне.

  • Mobile-Банкинг - управление банковскими счетами и картами с КПК, коммуникаторов и смартфонов.

  • SMS-Банкинг - доступ к банковским счетам и картам через SMS.

  • WAP-Банкинг - доступ к банковским счетам и картам с мобильного телефона через WAP.

  • Phone-Банкинг - доступ к банковским счетам и картам с телефона.

  • Web-Банкинг - является облегченной (html-интерфейс) версией Internet-Банкинга, не содержит механизма ЭЦП и предназначен для доступа к банковским счетам и картам через Интернет и любой Web-браузер.

  • Дополнительные сервисы.



Дополнительные сервисы:

  • Центр финансового контроля - поддержка сложных схем обслуживания крупных корпоративных клиентов с территориально удаленными подразделениями и дочерними организациями.

  • Корпоративное бюджетирование - предоставление холдингам услуг по контролю исполнения бюджетов структурными подразделениями, филиалами и дочерними организациями.

  • Корпоративный автоклиент - обслуживание крупных корпоративных клиентов с очень большим документооборотом.

  • Банковский ассистент - оказание услуг по подготовке банковскими сотрудниками документов клиентов.

  • Структурированные платежи - организация эффективного сбора платежей корпоративных клиентов.

  • Зарплатные проекты - поддержка зарплатных проектов банка.

  • Корпоративные карты - поддержка проектов банка с корпоративными картами.

  • Потребительское кредитование - организация удаленных рабочих мест кредитных агентов в торговых точках с целью предоставления услуг потребительского кредитования.



Интернет-банкинг сегодня

  • Развитие WАР-банкинга - удаленного управления счетами посредством мобильного телефона, оснащенного специальным программным обеспечение на базе протокола беспроводной передачи данных.

  • Развитие SМS-банкинга.

  • Учитывая все преимущества взаимодействия с клиентом через Интернет, некоторые банки предлагают усеченный вариант интернет-банкинга. Например, только просмотр выписок по счету.

  • Для большинства российских банков развитие интернет-банкинга должно стать едва ли не самой главной задачей на ближайшее будущее.



Мобильный банкинг

  • сообщения об остатке денежных средств на счете, о пополнениях счета и списании денежных сумм;

  • предупреждение клиента об окончании срока действия пластиковой карты;

  • клиенты, отправив SMS, могут заблокировать карту;

  • получать информацию о последних пяти проведенных операциях;

  • банк рассылает SMS-сообщения клиентам при проведении авторизации по карте, а также при любом движении по счетам;

  • напоминание о сроках оплаты по кредитным договорам и различного рода информационные сообщения;

  • клиенты смогут совершать активные операции, проводить платежи и проч.



Активные операции с помощью мобильного телефона

  • покупка и продажа валюты,

  • совершение переводов в рублях и валюте,

  • пополнение пластиковых карт,

  • оплата коммунальных услуг, сотовой связи, доступа в интернет, междугородных и международных переговоров и т. д .



Похожие:

Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconМы сравниваем городскую олимпиаду школьников и интернет-олимпиаду. Мы сравниваем городскую олимпиаду школьников и интернет-олимпиаду
Для данного эксперимента мы решили самостоятельно изучить тему по алгебре 11 класса: «Логарифмы» с помощью электронного учебника,...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconИнтернет-журналистика «информационные технологии в образовании» студентки 2 курса дк «преподаватель»
Распространяется через Интернет или на любых носителях информации Издание электронного журнала представлено в виде одного или нескольких...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconРешение фильтрация негативного контента для мобильного и фиксированного доступа в Интернет
Основной проект 2010-2011 гг. Компания разрабатывает уникальное для России технологическое решение фильтрация негативного контента...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconРешение об оценке качества системы электронного документооборота (сэд)?
Можем ли мы с уверенностью сказать, что имеем механизм, позволяющий гарантированно правильно принимать решение об оценке качества...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconОбзор образовательных Интернет – ресурсов Образовательные Интернет-ресурсы
Интернет-ресурсы, созданные специально для использования в процессе обучения (учебные, учебно-методические, научно-методические и...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconЗначение стандартов для успеха электронного правительства Основные проблемы электронного правительства на данный момент
Отсутствие единого подхода, «зоопарк» технологических, организационных и правовых решений
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconДискурсивный анализ приветствия электронного письма в прагматическом аспекте цель работы
Охарактеризовать основные черты электронного дискурса и исследовать специфику дискурса электронного письма
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconРешение которых с помощью мобильной маркировки наиболее эффективно
Задачи в торговле, решение которых с помощью мобильной маркировки наиболее эффективно
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconПолучение навыков использования Интернет для поиска и отбора информации
Интернет, имеющая общую цель, согласованные методы и способы деятельности, и направленная на достижение общего результата по решению...
Решение для электронного банкинга Интернет-банкинг с помощью смарт-карточек iconРешение для клиента Решение для клиента
Гибкую платформу Метро-сетей C/dwdm, предназначенную для передачи данных систем хранения
Разместите кнопку на своём сайте:
hnu.docdat.com


База данных защищена авторским правом ©hnu.docdat.com 2012
обратиться к администрации
hnu.docdat.com
Главная страница