Регулирование деятельности Регулирование деятельности




НазваниеРегулирование деятельности Регулирование деятельности
Дата конвертации07.03.2013
Размер445 b.
ТипДоклад


Регулирование деятельности

  • Регулирование деятельности

  • страховых посредников в ЕС

  • Докладчик

  • Владимир Эченикэ, группа проекта TACIS


Регулирование всех посредников.

  • Регулирование всех посредников.

  • Регулирование брокеров.

  • Регулирование связанных с компанией агентов.

  • Нерегулируемые посредники.

  • Проблема квалификации посредников.



Причины регулирования:

  • Причины регулирования:

  • Желание комиссии защитить потребителей во всех секторах экономики.

  • Для страхования : Директива ЕС по страховому посредничеству (IMD) от 9 декабря 2002 г.

  • Вступила в действие в 2005.

  • Похожий процесс для продажи финансовых продуктов.



Легкость выполнения, в большой степени, зависит от существующей ситуации в каждой стране ЕС.

  • Легкость выполнения, в большой степени, зависит от существующей ситуации в каждой стране ЕС.

  • Некоторые страны имеют сильные традиции в регулировании деятельности посредников: Германия, Голландия, Франция.

  • Другие , практически не имеют регулирования: Испания

  • Опыт регулирования может прийти из:

    • Законодательства: Германия и Франция,
    • Практика создания индустрии : UK and Holland.


Регулирование деятельности всех посредников

  • Регулирование деятельности всех посредников

  • Страховой посредник должен:

    • Быть зарегистрирован.
    • Быть профессионально умелым.
    • Быть надежным.
    • Застраховать свою ответственность.
    • Ясно объяснять своему клиенту что ему предлагается
    • Сообщить о страховых компаниях, с которыми он работает.


Обязанности – продолжение:

  • Обязанности – продолжение:

  • Сообщить клиенту о своем юридическом статусе: агент или брокер.

  • Подготовить документ в письменном виде, информирующий о страховой проблеме клиента и объясняющий выбор гарантии, предложенной клиенту.

  • Этот документ должен быть представлен до подписания полиса или

  • направлен немедленно после заключения, в случае продажи по телефону



  • Регистрационный орган во Франции- ORIAS – где зарегистрированы все посредники. Открыт для общественности в Интернете.

  • Регистрационный номер имеется на всех документах, выпущенных посредником.



  • Борьба с отмыванием денег.

    • Идентичность участника договора и выгодоприобретателя.
    • Сфера деятельности участника договора.
    • Контроль уплаты премии, если она предоставляется наличными или ее величина свыше 150 000 €.
    • Проверка условий выкупа при андеррайтинге
    • Если есть подозрение  обязательство информировать Департамент Минфина.


Регулирование деятельности брокеров

  • Регулирование деятельности брокеров

  • Брокер-торговец.

  • Брокер представляет страхователя или потенциального страхователя.

  • Брокер получает лучшее предложение для своего клиента.

  • Брокер управляет своим портфелем.

  • Клиенты - достояние брокера.



«Входные» требования для брокера

  • «Входные» требования для брокера

  • Несколько возможностей для «входа»:

    • Обучение в течение 150 часов и экзамен у регулятора.
    • 2 года работы в качестве директора в страховой индустрии.
    • 4 года работы в качестве сотрудника в страховой индустрии.
    • 4 года обучения в университете.


Розничный брокер «с улицы».

  • Розничный брокер «с улицы».

    • Сосредоточен на личном страховании и на средних и маленьких компаниях.
    • De facto работает с ограниченным кругом компаний.
    • Обычно не занимается убытками.


  • Большие международные брокеры.

    • Офисы по всему миру.
    • Предлагают большой выбор страховых продуктов.
    • Департаменты ориентированы на большие риски.
    • Департаменты специализированы на личное страхование.
    • Часто обеспечивают оценку управления рисками.


Самые большие международные брокеры.

  • Самые большие международные брокеры.

    • AON.
      • 36 000 сотрудников.
      • Представлен в 120 странах.
      • Комиссионные : 7,5 млрд USD.
    • MMC.
      • 26 000 сотрудников.
      • Представлен в 100 странах.
      • Комиссионные : 5 млрд USD.


  • Специализированные брокеры.

    • Ориентированы на вид деятельности :
      • Коллективное страхование жизни, страхование «плохих» рисков, профессиональная ответственность медицинских работников.
    • Или в промышленности :
      • Авиация, киноиндустрия, разведение рыбы и т.п.




Доход брокера:

  • Доход брокера:

  • Оплачен компанией.

  • Получает комиссионные, которые зависят от риска и величины премии.

  • Иногда оговорка о распределении прибыли.

  • Редко выплата страхователем за очень большой и сложный риск.



Не только страхование ответственности, но и финансовая гарантия - 4% от годовой собранной премии с минимумом 15 000 €.

  • Не только страхование ответственности, но и финансовая гарантия - 4% от годовой собранной премии с минимумом 15 000 €.

  • Раскрытие комиссионных, если :

      • Они запрошены клиентом,
      • Премия выше 200 000 €,
      • Если брокер заявил, ” что он/она провели исследование значительного числа компаний”.


Связанный с компанией агент

  • Связанный с компанией агент

  • Связанный агент – предприниматель, самозанятый.

  • Связанный агент представляет одну или несколько компаний.

  • Он/она действует в рамках полномочий, предоставленных страховой компанией.



Требования к квалификации агента

  • Требования к квалификации агента

  • По крайней мере 600 часов обучения с экзаменом под контролем регулятора.

  • В действительности, компании проводят от 4 до 6 месяцев обучение по полному курсу, плюс не менее 2 недель обучения каждый год.

  • Окончательное утверждение агента после 2 лет практики.



Он/она могут предлагать только страховые полисы компании (компаний), которую представляют.

  • Он/она могут предлагать только страховые полисы компании (компаний), которую представляют.

  • Могут работать с другими компаниями в ограниченных случаях, указанных в мандате.

  • Управляет портфелем, но клиенты принадлежат компании.

  • В некоторых странах участвует в урегулировании убытка .

  • Давление со стороны компаний, чтобы увеличить ее/его коммерческую деятельность, повысить эффективность



Доход агента

  • Доход агента

  • Получает комиссионные от страховщика.

  • Их процент зависит от типа риска.

  • Иногда доля прибыли зависит от убыточности по всему портфелю.



  • Типовые данные по комиссионным в ином, чем жизнь, страховании .

    • Автострахование 13%-15%
    • Полисы для домовладельцев 22%
    • Полные полисы для средних и малых компаний 22%
    • Промышленное имущество : 20% - 5%
    • Медстрах (для физ.лица) 15%
    • Медстрах (коллективное страхование) 5%


  • Пример дохода:

  • Портфель 3000 полисов,

  • 2000 авто : 600 € в среднем, 1000 имущество: 400 € в среднем  собранная премия 1 600 000 €

  • Комиссионные авто 1 200 000 x 0,15% = 180 000 €

  • Комиссионные имущество 400 000 x 0,20% = 80 000 €

  • Итого 260 000 € из которых не менее 50% идут на общие расходы

  •  Прибыль агента ± 130 000 €.



  • Стоимость портфеля в течение времени.

    • Начальная стоимость портфеля 260 000 x 1,2 = 312 000 €.
    • Агент оплатит компании эти деньги, когда он/она «покупают» существующий портфель.
    • В течение 20 лет, если рост стоимости был нормальным, она может достичь ± 700 000 €
    • Агент получит 700 000 € от компании.


Как проверить соответствующую квалификацию посредников ?

  • Как проверить соответствующую квалификацию посредников ?

  • EFICERT : Установление Ассоциацией институтов страхового образования европейского квалификационного стандарта.

  • Аккредитация EFICERT для национальной образовательной организации, которая будет проверять качество центров обучения или компании в стране .



  • Анализ заданий на экзаменах:

    • Знание : 12 разделов. Система налогообложения, социальное страхование, гарантии в продуктах и т.д.
    • Умение : 30 разделов. Анализ запросов клиентов, нахождение продуктов по запросу клиентов, обеспечение информации по убытку и т.д..
    • Компетентность: 5 разделов. Конфликт интересов между клиентом и компанией, этика поведения агента и т.д.


Нерегулируемые посредники могут продавать страхование, когда:

  • Нерегулируемые посредники могут продавать страхование, когда:

    • Его необходимые знания ограничены только одним конкретным контрактом.
    • Гарантия прямо связана с продуктом.
    • Не полис страхования жизни и не страхование ответственности.
    • Страхование – не главный бизнес.
    • Премия менее 500 €.


Значение посредников:

  • Значение посредников:

  • Посредники - единственные контакты, которые большинство клиентов будет иметь со своей страховой компанией.

  • Посредники – только видимая часть айсберга, который является страховой индустрией.



Соответствующая квалификация посредника является очень важной для:

  • Соответствующая квалификация посредника является очень важной для:

    • Качества обслуживания клиента.
    • Для доверия компании своим посредникам .
  • Посредничество - взаимовыгодный процесс - увеличить роль посредников одновременно означает увеличить доверие клиентов и их веру в российскую страховую индустрию.



Похожие:

Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconЗаконодательное регулирование вопросов создания и деятельности саморегулируемых организаций Саморегулируемая организация создана в целях саморегулирования
Законодательное регулирование вопросов создания и деятельности саморегулируемых организаций
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconСистема документов и документации в области градостроительной деятельности
Органы исполнительной власти города москвы, осуществляющие государственное управление и регулирование в области градостроительной...
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconГосударственное регулирование деятельности субъектов естественной монополии осуществляется утверждением

Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconДоговор транспортного экспедирования Правовое регулирование договора
Федеральный закон от 30. 06. 03 N 87-фз «О транспортно-экспедиционной деятельности»
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconОсновные правовые аспекты выбора модели отт н. Романова
Необходимо эффективное правовое регулирование в сфере инновационной деятельности
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconТехническое регулирование Техническое регулирование
Международные и национальные организации, определяющие протоколы и правила работы сети (системы нумерации и адресации)
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconПравовое регулирование Министерство финансов Российской Федерации устанавливает
Требования к составлению Плана финансово-хозяйственной деятельности государственного (муниципального) учреждения (Подпункт 6 пункта...
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconНе эффективность деятельности государственных учреждений Государственное регулирование экономики: региональный аспект
Государственное учреждение (ГУ) некоммерческая организация, собственником которой является государство в лице федеральных или региональных...
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconКосвенное ценовое регулирование
Обязательное участие в сро (отложенная норма, чтобы успеть войти в состав сро): соблюдение стандартов деятельности сро, компенсационный...
Регулирование деятельности Регулирование деятельности iconРегулирование деятельности по тп
Получение разрешения уполномоченного федерального органа исполнительной власти по технологическому надзору на допуск в эксплуатацию...
Разместите кнопку на своём сайте:
hnu.docdat.com


База данных защищена авторским правом ©hnu.docdat.com 2012
обратиться к администрации
hnu.docdat.com
Главная страница