Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов




НазваниеБанки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов
Дата конвертации21.02.2013
Размер445 b.
ТипЗакон


Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация)

  • Олег Иванов,

  • Вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт Комитета Государственной Думы по финансовому рынку


Содержание

  • Кредитование

    • Банки и страховые организации
    • Полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка)
    • Проект закона о потребительском кредитовании
  • Страхование как обеспечение (влияние на формирование резервов по ссудам)

  • Доступность финансовых услуг

    • Платежно-расчетные операции
    • Кредитование и страхование
  • Секьюритизация

    • Состояние мирового финансового рынка
    • Развитие законодательства
    • Роль страховых организаций (Credit Enhancement)


Субъекты кредитования



Потребительское кредитование



Договорная связь

  • Кредитный договор (условие предоставления кредита – наличие страхования жизни, имущества, трудоспособности и пр.)

  • Кредитный договор (обязанность заемщика – заключить договор страхования жизни и пр.)

  • Страховой договор (финансирование страховой премии за счет кредита)



Договорная структура: общие условия сделок



Банки и страховщики

  • «Навязывание» страховых услуг (решение ВАС по делу Амурское ипотечное агентство vs. Роспотребнадзор)

  • Ограничение конкуренции: «закрытый» перечень аккредитованных страховщиков (ФАС)



Кредитный рейтинг: проблемы регулирования

  • Отсутствие в российском праве понятия «кредитное качество»

  • Отсутствие легальных определений кредитного рейтинга и рейтингового агентства

  • Использование неадекватных признаков кредитного качества в инвестиционном законодательстве

  • Необоснованно усложненное и избыточное регулирование в инвестиционном законодательстве

  • Ограниченность использования кредитного рейтинга (факта его изменения) в качестве условия в гражданско-правовых договорах

  • Игнорирование особенностей сделок структурного финансирования

  • Полное отсутствие надзора (мониторинга) за деятельностью рейтинговых агентств



Проект закона о кредитном рейтинге

  • Понятие рейтинга и рейтингового агентства

  • Аккредитация рейтинговых агентств при:

    • Союзах и ассоциациях кредитных организаций
    • Объединениях страховщиков
    • СРО на фондовом рынке


Предоставление информации: полная стоимость кредита

  • От рекомендации ЦБ РФ (№ 78-Т) к статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности

  • В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора,

  • в том числе платежи заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.



Дистанционное оказание финансовых услуг

  • Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка

  • Платежные карты: расширение использования платежных карт (банкоматы cash-in и cash-out)

  • Системы платежных терминалов

  • Использование возможностей операторов мобильной связи

  • Системы на основе Интернет



Розничные агенты

  • Страховой брокер

  • Кредитный брокер

  • Финансовый супермаркет



Как повысить доступность



Платежи «с мобильного телефона»: универсальная платежная платформа

  • Управление банковским счетом

  • Без открытия банковского счета (мобильный кошелек, электронные платежные системы)

  • Системы электронных денег



Секьюритизация кредита



Итоги секьюритизации 2004 – 2007

  • Общее число сделок – 23

    • из них секьюритизация кредита – 22
  • Объем секьюритизированных банками активов – 6,1 млрд. долл.

    • к активам банковской системы – около 1%
    • к объему заимствований банков за рубежом – 5,5%
  • Объем локальных сделок – 0,3 млрд долл.

    • к общему объему сделок – около 5%
  • Средневзвешенный срок (для ипотечной секьюритизации, WAL) – около 15 лет



Локальная секьюритизация

  • Гражданско-правовой и налогово-правовой статус Спецюрлица (SPV)

  • Передача активов (true sale) – модернизация норм об уступке прав требования

  • Правовой режим обслуживания активов – признание Loan Servicing Agreement

  • Особенности правовой природы ABS



Банки и страховщики: законодательный аспект

  • Олег Иванов,

  • Вице-президент Ассоциации региональных банков России

  • oivanov@rol.ru



Похожие:

Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconИнструменты кредитования экспортных операций: финансирование резидентов рк– предэкспортное кредитование; финансирование нерезидентов рк – экспортное кредитование
Рк- предэкспортное кредитование; финансирование нерезидентов рк экспортное кредитование
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconСекьюритизация в России: основные проблемы
Ник Айзингер Старший директор Структурированное финансирование на развивающихся рынках Fitch Ratings
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconРазвитие законодательства в сфере платежных карт Олег Иванов
Снижение налога на прибыль (в части, поступающей в бюджеты субъектов) (ст. 284 Нк рф)
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconКоммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; инвестиционные банки
В россии банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого...
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconТема 4 Кредитование и кредитная политика предприятий 8 часов Шехин В. Г. Кредитование и кредитная политика предприятий
Принципы кредитования: срочность, возвратность, платность, обеспеченность как основа юридической и финансовой состоятельности кредитных...
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconЗамечательный писатель, блестящий оратор, публицист и психолог. Замечательный писатель, блестящий оратор, публицист и психолог
Иванов и Гришин всё собираются посетить мельницу, на которой работает их друг. Петров и Иванов живут в одном доме с почтальоном....
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconИванинский Олег Иванович Иванинский Олег Иванович
Новосибирский государственный медицинский институт, лечебное дело мба государственный университет Высшая школа экономики, "Политические...
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconКосмос! Новые планеты
На республиканской научно -практической конференции учащихся «Поиск» в номинации «техническое моделирование» ученик 9 класса Иванов...
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconМотивационный аспект: Мотивационный аспект
Повышенная избирательная чувствительность к сторонам предметной деятельности (знакам, звукам, цвету, растениям, техническим устройствам)...
Банки и страховщики: законодательный аспект (кредитование, финансирование, секьюритизация) Олег Иванов iconРоссийская секьюритизация: российская секьюритизация

Разместите кнопку на своём сайте:
hnu.docdat.com


База данных защищена авторским правом ©hnu.docdat.com 2012
обратиться к администрации
hnu.docdat.com
Главная страница